На прошлой неделе SWIFT поделилась новостью о запуске своей блокчейн-платформы. Это платформенное решение включает в себя совместный реестр (shared ledger), который предоставляет возможность банкам проводить расчеты с использованием стейблкоинов и токенизированных активов между различными блокчейнами круглосуточно.
Это шаг, который позволяет организации, представляющей более 11 500 банков в свыше 200 странах, перейти от статуса посредника в обмене данными к активному участнику в области цифровых финансовых операций. Уже более 30 финансовых учреждений, включая JPMorgan, HSBC, Bank of America и Deutsche Bank, вовлечены в проект. Технологическим партнером выступила компания Consensys, которую основал соучредитель Ethereum Джозеф Любин.
«Этот важный шаг означает принципиальное изменение бизнес-модели SWIFT, чтобы противостоять дезинтермедиации, вызванной технологией блокчейн. В настоящее время SWIFT является не средством передачи стоимости, а лишь каналом для отправки сообщений. В условиях блокчейна эти два процесса сливаются в одно» — комментирует Ноэль Эчисон, аналитик CoinDesk и Genesis Trading.
SWIFT проводит эксперименты с блокчейн-технологиями с 2017 года, реализуя пилотные проекты совместно с Chainlink, Clearstream, SETL и национальными цифровыми валютами (CBDC). Актуальность этой инициативы сейчас возрастает, поскольку токенизация активно развиваются, и банки стремятся найти безопасные и совместимые пути для интеграции в мир цифровых активов. Важно отметить, что совсем недавно несколько ведущих европейских банков объединились для создания собственного стейблкоина, а Visa анонсировала запуск криптовалютных платежей.
«Темп изменений в рынке невероятно ускорился, и стейблкоины уже задействованы в международных расчетах. Банк просто не может это игнорировать. Присоединение SWIFT значительно упростит для банков процесс технической интеграции и ускорит внедрение цифровых активов в традиционную финансовую систему», — высказал свое мнение Барри О’Салливан, директор по банковским услугам OpenPayd.
Дэвид Дуонг, руководитель институциональных исследований в Coinbase, назвал эту инициативу «водоразделом» между традиционным финансами и криптоиндустрией. Он уверен, что единая инфраструктура позволит снизить затраты, стандартизировать процессы и ускорить создание глобальной сети для токенизированных активов.
Несмотря на это, эксперты выражают сомнения относительно нейтральности SWIFT: вовлеченность в санкционную политику США и ЕС уже спровоцировала недоверие со стороны некоторых стран. Кроме того, даже если проект окажется успешным, вряд ли удастся устранить фрагментацию — частные стейблкоины, CBDC и местные решения скорее всего останутся параллельными.
На краткосрочную перспективу SWIFT планирует подключать банки к платформе постепенно, дожидаясь ясных регуляторных норм. В более долгосрочной перспективе компания стремится развить универсальный стандарт для цифровых расчетов, что могло бы значительно изменить структуру глобальных финансов.